分類彙整:銀行貸款技巧分享

貸款被銀行拒絕有補救的方法嗎?

貸款買房對於工薪階層來說能減輕購房壓力,家財管加網小編只想問,買房你貸款了嗎?貸款被拒是銀行苛刻還是你資料有問題?一旦貸款申請被拒,還有辦法挽救嗎?要知道為什麼被拒,首先要知道銀行的拒貸標準。

房貸審批不通過通常有哪些因素

有逾期還款記錄

辦理貸款時候,借款人個人信用報告是很重要的參考資料,如果該報告上顯示借款人近期有逾期還款記錄,那麼拒貸可能性就很高了。不過,如果借款人的逾期次數少、金額小,還是有希望的,但貸款成數可能會被降低,貸款利率也會被提高。

貸款資料不完整

這點毋庸多言,如果借款人提供的資料不完整,被銀行拒貸,那隻能說明功課做的不到位。

貸款資料不真實

有購房者擔心自己收入不高,會導致貸款額度不高,因此就想到提交虛假資料,但是,銀行審查時很嚴格的,一旦被銀行發現,不僅是拒貸,還有可能因此被列入「黑名單」。

還款能力較弱

銀行也要考慮借出款項是否有風險的,如果借款人的還款能力不足,那麼銀行就需要承擔較高風險,被拒貸的可能性就會大大增加。

負債過高

貸款人的月供最好不要超過家庭月收入的百分之五十,若超出這個限度,貸款就可能會被拒,即使能夠獲貸,貸款額度也不高。

房貸申請被拒后是否能再申請

一旦被拒,借款人也是可以再申請貸款的,不過要滿足一定的條件。如果借款人是因為信用不良才被拒絕貸款的,那麼即使再次申請,難度也會比較大。另外,如果借款人是在同一家銀行貸款被拒的話,那就需要等待一段時間后再申請。如果是因為資料準備不齊全的話,只要借款人第二次申請貸款時,將資料準備齊全,通常可以通過貸款。當然,具體的還要結合當下的房貸市場、政策等決定。

房貸申請被拒如何補救

增加購房首付款數額,減少貸款的申請金額,將資料準備齊全,再向銀行申請貸款。

不同銀行對貸款條件的規定不同,如果你在一家銀行貸款被拒,那就可以再換一家銀行試試。

如果銀行還是不同意的話,你可以找擔保公司做擔保后再申請貸款,通過專業的貸款中介遞交材料的話,貸款門檻往往會降低,同時還可能增加貸款獲批的機率。

小額信貸要有哪些基本條件?

有固定的住址和工作、經營地點,能夠提供住址證明材料。

信譽良好,並且沒有不良的信用記錄。

具備償還債務的能力,有穩定的工作或經濟收入來源,並且有著很好的還款意願。=

遵守我國金融法律、法規的規定。

申請辦理時應該注意什麼?

機構證件是否齊全?

小額貸款公司的設立都是經有關部門審批的,數量十分有限,因此在選擇民間機構貸款時,要先查看該公司的相關證件是否真實齊全。

貸款方是個人還是企業?

由於辦理貸款作為金融行業的一項重點控制管理的業務,個人一般是不具有代理資格的,一定要到正規合法的銀行金融機構或其他可以發放貸款的金融機構去申請貸款。

身份證是否可以抵押貸款?

很多的貸款機構打著有身份證就可辦理無抵押貸款的廣告,其實很多都是有著欺詐行為的,很多的詐騙罪犯以這種「無抵押貸款」為藉口獲得了借款人的有效信息,然後利用網上銀行來把貸款人的資金取走,所以要小心那些表示用身份證就可辦理貸款的機構。

利率是否過高?

如今國家規定,民間借貸年利率不得高於國家基準利率的4倍,否則則為高利貸,不受國家保護,所以要小心那些利率很高的貸款機構。

個人貸款必須了解的小撇步

信用狀況的好壞非常重要,但是該如何培養自己的信用呢?以一個尚未與銀行有往來紀錄的社會新鮮人來說,銀行無從判斷這個人的信用狀況,核貸率是非常低的。

這時候就可以先申辦一張信用卡並正常使用,按時繳費留下好紀錄,累積信用,申辦貸款時,銀行從徵信中心了解你的繳款記錄,會發現你的信用往來正常,核貸率將會大大提升。

但如果信用卡遲繳一個月以上,銀行就會報送聯徵遲繳記錄,這時候所有銀行都會看到,會認為你的信用狀況有問題,就不會願意借錢給你。有借有還,再借不難,做一個願意為債務負責任的客戶,你就是銀行眼中的好咖!

許多人在申辦信貸時,會覺得既然已經查詢聯徵資料,為什麼還要檢附收入證

對於銀行來說,收入證明不僅是還款的來源,同時也是評估還款能力的指標,將無擔保負債餘額除以收入所得的數字,我們稱之為「負債比」。當負債比過高,容易被銀行視為高風險客戶,婉拒率通常較高。

除此之外,金管會規定,無擔保負債餘額不得超過債務人月收入的22倍,所以,當銀行因為負債比過高而婉拒時,也是有不得已的苦衷阿。

[無擔負債餘額+本次申貸金額] ≤ 月收入x 22

沒有拿到加分一的朋友也別擔心,只要你跟銀行往來時間夠久,通常也可以「凹」到一些好康啦!

與銀行間的往來包括存款、基金、信用卡等等…當互動的時間長,銀行可以更了解這位客人的消費習慣和儲蓄觀念,自然能提供更適合個別消費者的提案